Un comptable économe, qui peut prendre sa retraite à l’âge de 34 ans, affirme que toute personne gagnant un salaire moyen de 27 000 £ (environ 30 000 €) au Royaume-Uni peut prendre sa retraite plus tôt en suivant ses règles d’or.
Ken Okoroafor a économisé la moitié de son salaire depuis son déménagement dans la région la moins chère près de Londres en 2006.
Lui et sa femme Mary ont renoncé à des mets de luxe comme la viande rouge pour réduire leurs factures au supermarché. Le couple ne dépense pas plus de 50 £ (55 €) par semaine pour la nourriture.
La famille n’achète pas de gadgets comme des iPad ou d’autres appareils électroniques et ne possède qu’un téléviseur. Pour tout achat important, comme une voiture, ils planifient au moins un an à l’avance et n’achètent jamais de tels articles à crédit.
En raison de leur frugalité, le couple a déjà remboursé l’hypothèque de leur maison à Dartford.
« Il est possible pour quiconque de prendre une retraite anticipée dans les 20 ans, mais il faudra qu’ils soient prêts pour un grand changement de mode de vie », a déclaré Ken à MailOnline.
Le père de deux enfants fait partie du segment de la population des super-épargnants britanniques qui résiste à dépenser un centime pendant cinq jours consécutifs et retient même jusqu’à 75% de son salaire.
Il suit le plan d’épargne né aux États-Unis, connu sous le nom de la formule «Independence Financière Retraite Anticipée». Ce plan d’épargne suggère que les gens investissent leurs économies dans des propriétés locatives et des actions à faible risque qui leur fourniront à terme les liquidités mensuelles nécessaires à une retraite anticipée.
Le Britannique d’origine nigériane a suivi la formule et a réduit ses dépenses en prenant des mesures telles que faire les courses chez Aldi et conduire une voiture électrique.
Ken, qui avait commencé à économiser 26 000 £ (environ 29 000 €) en 2006, est passé d’un assistant de Topshop à un comptable agréé sans dette en à peine 10 ans.
Il soutient que n’importe qui, quel que soit son salaire, peut abandonner son travail rapidement s’il apporte quelques modifications simples à son mode de vie.
« En termes de chiffres, je dirais généralement aux gens de viser à économiser 25 fois leurs dépenses annuelles pour atteindre l’indépendance financière », a déclaré Ken.
« Ils devraient viser à mettre de côté 50% de leur salaire chaque mois. J’ai commencé à utiliser cette technique en 2009 lorsque j’ai rencontré ma femme.
Ensuite, ils doivent commencer à penser en grand. Où vivent-ils? Peuvent-ils déménager quelque part pour moins cher?
J’ai dû quitter Londres pour aller à Dartford, car nous pouvions acheter une maison bon marché et travailler au remboursement de l’hypothèque.
Toute personne cherchant à épargner doit être prête à se débarrasser de ce luxe. Je conduis une Nissan Leaf 2013 d’occasion, électrique et à très faible coût.
Nous rechargeons la voiture à la maison et limitons notre consommation d’électricité tous les mois afin de ne pas trop dépenser.
Avant de faire un achat important, comme une voiture, réfléchissez bien. Essayez de planifier le gros achat environ un an à l’avance pour pouvoir le budgétiser.
Achetez une voiture qui durera des années. Et ne touchez pas les finances, assurez-vous de ne pas augmenter vos dépenses mensuelles. »
Ken et Mary sont mariés depuis 7 ans et ont deux jeunes garçons – Elias, 3 ans, et Joshua, 5 ans.
Ken, qui a grandi à Lagos au Nigeria, a déménagé à Londres à l’âge de 14 ans. Il a dit qu’il avait appris à apprécier l’argent et à vivre sans luxe en raison de ses débuts modestes.
«J’ai appris à économiser grâce aux valeurs transmises par mes parents. Ma mère et mon père étaient des immigrants et nous avons été obligés indirectement d’épargner pour nous assurer que nous avions assez pour nous en sortir le lendemain», a déclaré Ken.
«Je pense que la société moderne amène les gens à penser qu’ils ont besoin de la dernière voiture ou du dernier téléphone. Mais la vérité c’est qu’ils n’en ont pas besoin.
Nous nourrissons notre famille de quatre personnes avec 50 £ (55€) par semaine. Nous faisons nos courses chez Aldi. Les enfants peuvent être notoirement chers, mais nous n’avons pas d’iPad ni d’autres appareils électroniques dans la maison.»
Le self-made man connaissait l’importance de l’épargne dès son plus jeune âge. Il a payé ses frais d’études tout en étudiant en économie et en comptabilité à City, Université de Londres, et en travaillant chez Topshop.
« Je n’ai pas contracté de prêt étudiant à l’université », a-t-il déclaré. « Même à ce jeune âge, je savais que je ne voulais pas être endetté. J’ai eu un travail à temps partiel chez Topshop où je travaillais le week-end. Cela a payé mes frais d’étude de 1100 £ (1200€) par an. »
Regardez la vidéo ci-dessous pour en savoir plus sur la retraite anticipée.
Ken gère aussi un site Web, The Humble Penny, où il offre des conseils sur diverses questions financières, y compris les économies qu’il faut réaliser.
Le dépensier averti a souligné qu’il préfère promouvoir «l’indépendance financière», bien que ses règles puissent aider les personnes à prendre leur retraite plus tôt.
« Je pense que travailler est important pour les individus et les communautés », a-t-il déclaré. « Je veux que les gens aient la liberté financière et la possibilité de prendre leur retraite plus tôt. »
« Mais j’aimerais encourager les gens à continuer à travailler. Trouver un travail qu’ils aiment. Parce que je pense que le travail est important. »
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